Unit Amanah merupakan suatu alat pelaburan kolektif, di mana modal para pelabur dikumpulkan ke dalam satu dana untuk diuruskan oleh pengurus-pengurus dana profesional. Dana tersebut akan dilaburkan di dalam pelbagai portfolio ekuiti, sekuriti pendapatan tetap dan aset-aset lain yang dibenarkan oleh surat ikatan di samping Garis Panduan Suruhanjaya Sekuriti (SC) ke atas Dana Unit Amanah.
BAGAIMANA UNIT AMANAH BERFUNGSI
Unit amanah membabitkan penglibatan tiga pihak iaitu Pemegang Unit / Pelabur yang melabur dalam sesuatu dana amanah, Pemegang Amanah (Trustee) yang bertindak sebagai badan bebas dan penjaga aset yang dilabur dan Syarikat Pengurusan yang menyediakan kepakaran teknikal untuk menguruskan dana berkenaan.
Operasi sesuatu skim unit amanah itu ditadbirkan oleh satu dokumen perundangan yang dipanggil Suratikatan. Ia menyatakan tentang hak dan tanggungjawab Pengurus dan Pemegang Amanah serta hak Pemegang Unit. Ia juga menyatakan secara terperinci bagaimana unit amanah itu harus beroperasi dan diuruskan serta bagaimana menentukan kadar bayaran yuran.
Dengan pertalian sedemikian kita dapat simpulkan yang unit amanah direka bentuk bagi melindungi kepentingan para pelaburnya tidak seperti pelaburan saham biasa ataupun komoditi.
BAGAIMANA PELABUR MENDAPAT UNTUNG?
Ada dua cara utama pelabur mendapat keuntungan iaitu melalui pertumbuhan modal dan menjana dividen. Pertumbuhan modal berlaku apabila nilai porfolio meningkat diikuti kenaikan nilai unit, dan kita akan mendapat untung jika kita menjual unit tersebut pada harga yang lebih tinggi daripada harga semasa dibeli. Sebaliknya jika nilai porfolio menurun maka nilai unit juga menurun. Ini tidak bermakna kita sudah rugi kerana ada peluang bagi harga unit naik semula. Kadangkala ia bergantung pada strategi pelaburan seseorang. Kejatuhan harga dianggap kebaikan kerana dapat membeli lebih banyak unit lagi.
Apabila dana mempunyai pendapatan hasil daripada pelaburan sekuriti yang dibuat, maka pendapatan dana ini diagih kepada pemegang unit menerusi dividen. Jika dana itu hanya berjaya menghasilkan pendapatan yang kecil ataupun tiada keuntungan, dana ini tidak mengeluarkan dividen. Jadi, para pelabur perlu faham, dividen bukanlah kewajipan tetapi sebaliknya bergantung pada kemampuan syarikat pengurusan unit amanah sentiasa berusaha supaya para pelabur menikmati dividen pada setiap tahun. Tetapi, tidak semestinya dividen itu dibayar dalam bentuk tunai, mungkin dalam bentuk unit tambahan.
SIAPA MELABUR DALAM UNIT AMANAH?
Secara umumnya, unit amanah sesuai untuk pelabur yang tidak mempunyai masa atau peluang untuk melabur dan memantau prestasi pelaburan mereka secara kerap dan tetap. Melalui dana-dana yang disediakan, mereka mempunyai pilihan pelaburan yang lebih luas (untuk tujuan kepelbagaian pelaburan) dan, yang lebih penting, pengurus-pengurus profesional akan menguruskan dana-dana bagi pihak mereka.
Melabur dalam unit amanah adalah satu cara yang terbaik dan ideal untuk mendapatkan pulangan yang baik dalam jangka sederhana dan panjang berbanding simpanan tunai atau simpanan tetap (fixed deposit). Di samping itu, risiko juga adalah kurang berbanding melabur terus dalam saham atau bon, yang mana hanya boleh diperoleh melalui kepelbagaian portfolio yang benar-benar baik.
KELEBIHAN MELABUR DALAM UNIT AMANAH
1. Pengurusan Dana Profesional
Pelaburan di dalam dana unit amanah diurusselia oleh pengurus dana profesional yang memiliki pengetahuan mendalam mengenai ekonomi dan penyelidikan korporat dan mengenalpasti pelaburan yang berpotensi. Mereka mempunyai akses kepada pelbagai bahan-bahan ekonomi dan penyelidikan korporat.
2. Mempelbagai Peluang
Pelaburan di dalam dana unit amanah menyediakan peluang untuk melebarkan portfolio pelaburan melalui pelbagai jenis saham dan terbitan walaupun dengan modal yang kecil.
3. Memudahkan Transaksi
Menyediakan para pelabur dengan kaedah yang lebih mudah, lebih selesa dan bebas dari kerumitan untuk melakukan pelaburan saham berbanding memegang portfolio sendiri di pasaran saham.
4. Meminimakan Risiko
Mempelbagaikan portfolio melebarkan pendedahan para pelabur daripada risiko, menerusi keluasan portfolio saham dan derivatif, yang mana menawarkan pelbagai jenis risiko yang berbeza.
5. Kecairan
Pemegang unit boleh mencairkan kesemua atau sebahagian daripada unit-unit mereka pada bila-bila masa sepanjang hari perniagaan tanpa sebarang kesukaran.
6. Potensi Pertumbuhan Modal
Di dalam jangka panjang, pada amnya potensi pulangan melalui pertumbuhan modal dan pengagihan pendapatan adalah lebih tinggi berbanding simpanan di bank-bank. Oleh itu, pelaburan dalam unit amanah boleh digunakan untuk keperluan masa depan seperti pendidikan anak-anak, persaraan atau menunaikan umrah dan sebagainya mengikut keperluan masing-masing.
PERBANDINGAN DENGAN PELABURAN SAHAM & SIMPANAN DI BANK
a. Pelaburan Unit Amanah dan Pelaburan Saham
Secara umumnya, pelaburan saham dapat memberikan pulangan terbaik dalam tempoh jangkamasa panjang tetapi disebabkan harganya boleh turun naik terutamanya dalam jangkamasa singkat, ia dianggap sebagai pelaburan yang berisiko. Manakala, bagi pelaburan di dalam unit amanah, risiko telah dikurangkan disebabkan oleh pelbagaian pelaburan.
b. Pelaburan Unit Amanah dan Deposit di Bank
Bagi deposit di bank pula ianya tidak berubah daripada segi nilainya tetapi pulangannya lebih rendah jika dibandingkan dengan pelaburan unit amanah yang mana walaupun mempunyai risiko, tetapi dikurangkan dengan pelbagaian pelaburan yang baik.
Selasa, 20 April 2010
Isnin, 19 April 2010
Soalan LazimTentang Public Mutual
Apa itu Public Mutual?
Public Mutual adalah satu badan yang mengendalikan dana amanah no.1 di Malaysia dan Asia.
Apakah Jenis-jenis Dana dalam Public Mutual?
Dana-dana yang diterbitkan di Public Mutual ada 2 jenis; iaitu Dana Islamik dan Dana konvensional.
Apakah itu Dana Islamik?
Dana Islamic di Public Mutual adalah dana Islam terbaik di Asia. Ia menerbitkan dana yang berteraskan Syariah. Public Mutual merupakan pemimpin dalam sektor dana unit amanah Islam swasta di Malaysia. Pada 30 September 2009, syarikat tersebut menguruskan 24 dana Islam dengan jumlah aset Islam di bawah pengurusan syarikat sebanyak RM13.2 bilion. Ini merupakan 58.3 peratus bahagian pasaran sektor dana unit amanah Islam swasta.Dana tersebut dipantau oleh panel yang dilantik oleh Public Mutual dan sebagai sebuah instrument pelaburan Islam Majlis Penasihat Shariah khas baginya adalah Islamic Banking and Finance Institute Malaysia ( IBFIM ).
Bagaimana Untuk Melabur?
Anda boleh melabur melalui agen-agen yang dilantik dan bertauliah. anda dikehendaki mengisi borang pelaburan dan terus melabur minima RM 1000 ke atas unit amanah yang disukai atau disarankan oleh agen.
Cara-Cara Melabur Dalam Unit Amanah.
i. Melalui Kaedah tunai.
- Jumlah minima yang diperlukan untuk membuka akaun adalah RM1000.
Pembayaran adalah melalui Public bank yang biasanya menyediakan
kaunter khas untuk operasi Unit Amanahnya.
- Jumlah pelaburan adalah tidak terhad.
- Setelah mempunyai akaun, anda boleh meneruskannya dengan membuat
simpanan bulanan (min ialah RM100)
ii. Melalui pengeluaran simpanan akaun 1 KWSP.
Pengeluaran ini membenarkan ahli KWSP yang mempunyai simpanan melebihi
RM5,000 dari jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1 melaburkan sebahagian
daripada jumlah simpanan tersebut melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.
Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000.00 dan tidak melebihi 20 % dari jumlah simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1.
Pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan sekali.
Umur pelabur mestilah kurang dari 55 tahun.
CONTOH :-
Katakan anda berumur 30 tahun dan baki Akaun 1 dalam KWSP anda pada saat ini adalah RM50,000. Pada usia ini, anda mesti mempunyai Simpanan Asas di dalam Akaun 1 sebanyak RM18,000. Jadi anda layak melabur sebanyak RM6,400 sahaja. Iaitu RM50,000 tolak RM18,000-hasilnya darab dengan 20%.OK sekarang, kira untuk diri sendiri.
Bolehkah Saya Menambah Pelaburan dan Bagaimana Caranya.
Anda boleh membuat pelaburan tambahan minima Rm 100. Anda boleh membuat tambahan pelaburan di mana-mana cawangan Public Bank dengan mengisi borang yang disediakan (serupa macam borang deposit duit).
Anda juga boleh menambah pelaburan melalui ATM jika anda ada kad ATM Public Bank.
Selain itu, anda boleh membuat pelaburan tambahan melalui Direct Debit Investment (DDI) iaitu arahan tetap bulanan.(mcm potongan simpanan tabung haji) melalui akauan di Public Bank.BSN atau Malayan Banking Berhad.
Public Mutual adalah satu badan yang mengendalikan dana amanah no.1 di Malaysia dan Asia.
Apakah Jenis-jenis Dana dalam Public Mutual?
Dana-dana yang diterbitkan di Public Mutual ada 2 jenis; iaitu Dana Islamik dan Dana konvensional.
Apakah itu Dana Islamik?
Dana Islamic di Public Mutual adalah dana Islam terbaik di Asia. Ia menerbitkan dana yang berteraskan Syariah. Public Mutual merupakan pemimpin dalam sektor dana unit amanah Islam swasta di Malaysia. Pada 30 September 2009, syarikat tersebut menguruskan 24 dana Islam dengan jumlah aset Islam di bawah pengurusan syarikat sebanyak RM13.2 bilion. Ini merupakan 58.3 peratus bahagian pasaran sektor dana unit amanah Islam swasta.Dana tersebut dipantau oleh panel yang dilantik oleh Public Mutual dan sebagai sebuah instrument pelaburan Islam Majlis Penasihat Shariah khas baginya adalah Islamic Banking and Finance Institute Malaysia ( IBFIM ).
Bagaimana Untuk Melabur?
Anda boleh melabur melalui agen-agen yang dilantik dan bertauliah. anda dikehendaki mengisi borang pelaburan dan terus melabur minima RM 1000 ke atas unit amanah yang disukai atau disarankan oleh agen.
Cara-Cara Melabur Dalam Unit Amanah.
i. Melalui Kaedah tunai.
- Jumlah minima yang diperlukan untuk membuka akaun adalah RM1000.
Pembayaran adalah melalui Public bank yang biasanya menyediakan
kaunter khas untuk operasi Unit Amanahnya.
- Jumlah pelaburan adalah tidak terhad.
- Setelah mempunyai akaun, anda boleh meneruskannya dengan membuat
simpanan bulanan (min ialah RM100)
ii. Melalui pengeluaran simpanan akaun 1 KWSP.
Pengeluaran ini membenarkan ahli KWSP yang mempunyai simpanan melebihi
RM5,000 dari jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1 melaburkan sebahagian
daripada jumlah simpanan tersebut melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan.
Jumlah simpanan yang boleh dilaburkan mestilah tidak kurang daripada RM1,000.00 dan tidak melebihi 20 % dari jumlah simpanan yang melebihi jumlah Simpanan Asas di dalam Akaun 1.
Pelaburan boleh dibuat setiap 3 bulan sekali.
Umur pelabur mestilah kurang dari 55 tahun.
CONTOH :-
Katakan anda berumur 30 tahun dan baki Akaun 1 dalam KWSP anda pada saat ini adalah RM50,000. Pada usia ini, anda mesti mempunyai Simpanan Asas di dalam Akaun 1 sebanyak RM18,000. Jadi anda layak melabur sebanyak RM6,400 sahaja. Iaitu RM50,000 tolak RM18,000-hasilnya darab dengan 20%.OK sekarang, kira untuk diri sendiri.
Bolehkah Saya Menambah Pelaburan dan Bagaimana Caranya.
Anda boleh membuat pelaburan tambahan minima Rm 100. Anda boleh membuat tambahan pelaburan di mana-mana cawangan Public Bank dengan mengisi borang yang disediakan (serupa macam borang deposit duit).
Anda juga boleh menambah pelaburan melalui ATM jika anda ada kad ATM Public Bank.
Selain itu, anda boleh membuat pelaburan tambahan melalui Direct Debit Investment (DDI) iaitu arahan tetap bulanan.(mcm potongan simpanan tabung haji) melalui akauan di Public Bank.BSN atau Malayan Banking Berhad.
About Public Mutual
Public Mutual Berhad (Public Mutual) is the largest private unit trust company in Malaysia and currently manages more than 70 funds with total NAV of more than RM35.2 billion for more than 2,300,000 accountholders. Incorporated in July 1975, Public Mutual began its operations in 1980 with the launch of the Public Savings Fund, and soon went on to become an industry leader and setting forth new trends in innovative fund development.
Market Share And Distribution
Public Mutual anchors 41.7 percent market share in private unit trust funds when measured by net asset value as at end-February 2010 (source: The Edge-Lipper, 22 March 2010).
Public Mutual markets its funds through its dedicated and trained unit trust consultants force which is currently the largest and collectively the most productive in the entire private unit trust industry. Public Mutual is linked extensively through its national network of branches, as well as agency offices to provide better service to the investors.
In addition, investors of Public Mutual can also take advantage of Public Bank branches that act as effective collections centres for Public Mutual.
Financial Strength And Track Record
Public Mutual as a wholly-owned subsidiary of Public Bank subscribes readily to the Group's excellence-oriented corporate culture and high standards of financial integrity in the management of its unit trust funds.
Public Mutual's Investment team comprises a group of 19 portfolio managers who are supported by more than 25 research analysts. Public Mutual adopts a value-based investment philosophy which incorporates a Top-Down and Bottom-Up approach in the investment process. The Top-Down approach takes into consideration factors such as the macroeconomic outlook, the current business cycle, interest rate trends and other economic factors. After assessing the overall market conditions, the Bottom-Up approach is used to construct the funds' portfolio.
Public Mutual is the most awarded unit trust fund manager in Malaysia with 150 awards received to date. This year, Public Mutual emerged as the biggest winner for 7th consecutive year at The Edge-Lipper Malaysia Fund Awards 2010, sweeping 10 awards, including the prestigious Best Overall Fund Group Award. We also received two awards at the 2009 Asia Asset Management Best of the Best Country Awards, namely Malaysia - Best Retail House and Malaysia - Best House for Offshore Funds.
Financial Planning
To help more Malaysians plan their personal finances, Public Mutual opened its first Financial Planning Centre right in the heart of affluent Bangsar at Lot 36-2 & 38-2, Jalan Maarof, Bangsar Baru to offer free financial health check to its unitholders and the general public. The centre is manned by a group of financial planners who will also conduct FP talks and workshops, particularly in retirement and education planning. Besides that, several user-friendly software were developed to help you in your financial planning. These include the Financial Freedom FP Advisor for unit trust consultants and the Financial Freedom Retirement Planning and Education Planning software for the public.
Customer Service
Public Mutual is committed to high quality customer service, which we strive to achieve through constant surveillance of customer satisfaction through our Customer Service Department and Mutual Gold (Priority Service). We are also dedicated to building capable and professional personnel to ensure we achieve service excellence. With this is mind, Public Mutual constantly provides sound guidance and professional education to our unit trust consultants and staff to ensure that they become experts in providing excellent service and qualified financial consultation.
Langgan:
Catatan (Atom)